Explicação do sistema de desconto por contas a receber

Sistema de descontos de contas a receber.
Publicado pela primeira vez: 29 de março de 2018 | Última atualização: 16 de junho de 2018.
Trade Receivables Discounting System ou TReDS é um passo bem-vindo da RBI para garantir finanças para micro, pequenas e médias empresas. Foi criado no âmbito do quadro regulamentar criado pela RBI no âmbito do Payment and Settlement Systems Act 2007.
As MPMEs sempre estiveram no final de recebimento da ira das práticas de manipulação por casas de grandes empresas e acham muito difícil converter t & # 8230;
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TReDS-Trade Receivables Discounting System.
O sistema de desconto de recebíveis comerciais (TReDS) é a primeira tentativa na Índia de introduzir o serviço automatizado de factoring orientado por sistema para as MPMEs. Nos Sistemas de desconto de recebíveis comerciais, o serviço de factoring pode ser aproveitado pelas MPMEs sem recurso.
O que é o sistema de desconto de contas a receber (TReDS)?
O sistema de desconto de recebimentos comerciais (TReDS) é uma plataforma automatizada de sistema para que as MPMEs possam beneficiar de serviços de factoring. A plataforma reunirá vendedores, compradores e financiadores para leilão de créditos comerciais gerados na atividade comercial das MPMEs. O mecanismo transparente assegurará o desconto do comércio a receber com a melhor taxa de mercado.
O TReDS trará a necessária transparência no eco-sistema empresarial, que permitirá que as MPMEs alcancem os objetivos duplos de cotação oportuna dos recebíveis e eliminação do risco de crédito.
Qual é o papel das MPMEs no crescimento econômico de um país?
MSME significa micro, pequenas e médias empresas. Eles desempenham um papel fundamental no desenvolvimento econômico e social de qualquer país, criando oportunidades de emprego, garantindo a distribuição de riqueza e crescimento inclusivo. Na Índia, a Lei de Desenvolvimento das Empresas de 2006 (Lei MSMED) define as micro, pequenas e médias empresas e lhes prorroga privilégios. Clique em Micro, Pequena e Média Empresa: Classificação e investimento original - Lei MSMED, de 2006, para conhecer os critérios de elegibilidade para classificação no setor de MSME.
O potencial de crescimento das MPMEs é restrito pela incapacidade de converter seus créditos comerciais em tempo hábil em dinheiro. As iniciativas da RBI para configurar a plataforma TReDS são contra esse cenário.
Quem são os participantes elegíveis no Sistema de desconto de recebíveis comerciais (TReDS)?
Os participantes elegíveis na plataforma TReDS são:
1. Compradores: empresas e outros compradores, incluindo departamentos governamentais e empresas do setor público e outras entidades que possam ser permitidas pela RBI.
2. Vendedores: entidades de MPME de acordo com a definição da Lei de Desenvolvimento de Micro, Pequenas e Médias Empresas, 2006 (Lei MSMED)
3. Financiadores: Bancos, Fator NBFC, Instituições Financeiras e outras instituições que possam ser permitidas pela RBI de tempos em tempos.
O que se entende por factoring e factoring reverso nas transações TReDS?
As transações relativas ao desconto de contas a receber de microempresas podem ser iniciadas na plataforma TReDs pelo vendedor ou pelo comprador. Quando o vendedor de MSME inicia a transação ao carregar as faturas e carrega o custo de juros, ele é denominado como & ldquo; Factoring & rdquo ;. Neste processo, um vendedor único e múltiplos compradores estão envolvidos.
No caso de & ldquo; Reverse Factoring & rdquo; O comprador inicia a transação e assume o custo dos juros. Esta é uma transação de comprador único de vários vendedores.
Quais os benefícios que a TReDS oferece aos participantes?
Todos os três participantes são beneficiados.
&touro; Plataforma transparente automatizada.
&touro; Transações automáticas sem papel e sem problemas.
&touro; Redução de custos e facilidade de processo.
&touro; Os bancos podem classificar os empréstimos sob os benefícios do Financiamento do Setor Prioritário (PSL).
&touro; A plataforma TReDS garante a conformidade KYC das MPMEs.
&touro; Permite a aquisição de novos clientes a um custo menor.
&touro; Redução do custo operacional.
&touro; Descoberta competitiva de preços.
&touro; Sem recurso à transação do Vendedor.
&touro; Liberdade para escolher melhor lance.
&touro; Pagamento recebido em T + 1 em leilão bem-sucedido.
&touro; Não há acompanhamento com os compradores para pagamento.
&touro; Não depende do único financiador.
&touro; Maior produtividade e gerenciamento eficiente de liquidez.
&touro; Opções de financiamento melhores e eficientes.
Benefícios para compradores.
&touro; Em conformidade com o MSMED Act, 2006.
&touro; Melhor negociação com fornecedores de MSME.
&touro; Menor custo de insumos para compradores.
&touro; Menor custo administrativo.
&touro; Período de crédito alargado.
&touro; Descoberta competitiva de preços.
&touro; Gerenciamento suave de fluxo de caixa.
&touro; Certifique-se de que seus fornecedores recebam dinheiro suficiente / capital de giro.
Qual é o processo envolvido nas transações de sistemas de desconto de contas a receber (TReDS)? .
&touro; O vendedor carrega a nota fiscal na plataforma.
&touro; A fatura enviada vai ao comprador para aceitação.
&touro; Após a aceitação pelo comprador, a factura torna-se uma unidade de factoring.
&touro; A unidade de factoring vai ao leilão.
&touro; Os financiadores inserem sua taxa de desconto (finanças).
&touro; O vendedor ou o comprador, quem suportar o custo de juros (financiamento), aceita a oferta final.
&touro; resolve o comércio debitando o financiador e pagando o vendedor.
&touro; O valor é creditado na conta bancária do vendedor através de um modo de pagamento eletrônico com base em T + 1.
&touro; A segunda etapa da liquidação acontece quando o comprador faz o reembolso e o montante é reembolsado ao financiador.
Quais são as entidades aprovadas para configurar plataformas TReDS?
Três entidades receberam permissão do Reserve Bank of India (RBI) para configurar plataformas TReDS. As entidades serão regidas pela Lei dos Sistemas de Pagamento e Liquidação. Eles são:
1. Recebíveis Exchange of India (RXIL), que é uma joint-venture entre a National Stock Exchange ea SIDBI. RXIL foi o primeiro a entrar em operação no dia 9 de janeiro de 2017.
2. A TReDS, uma joint-venture entre o Axis Bank e Mjunction Services; e.

Sistema de desconto de contas a receber esperado mais tarde este fiscal: Raghuram Rajan.
O governador da Reserva do Banco da Índia, Ragharam Rajan, disse hoje que o Sistema de desconto de recebíveis de negócios (TReDS) deverá lançar-se mais tarde, este fiscal, enquanto o Bharat Bill Payments System (BBPS) será lançado em breve.
O Sistema de Pagamentos de Bharat Bill (BBPS) foi implementado para atender às necessidades do grande mercado de pagamentos de contas, para proporcionar conveniência a qualquer momento, em qualquer lugar, qualquer facilidade de pagamento de contas para os usuários. É esperado que seja lançado em breve, & # 8221; Rajan disse enquanto se dirigia em uma função de premiação organizada pelo Institute for Development and Research in Banking Technologies.
Outra área importante de desenvolvimento foi o Sistema de desconto de contas a receber (TReDS), que deveria ser um cambiador de jogo para atender às necessidades de financiamento do segmento Micro, Pequenas e Médias Empresas (MSME).
& # 8220; as MPMEs são espremidas o tempo todo por seus grandes compradores, que pagam após longos atrasos. Tudo seria melhor se as MPME pudessem vender sua reivindicação no grande comprador no mercado. O MSME ganharia seu dinheiro rapidamente, enquanto o mercado obtesse uma reclamação no melhor comprador classificado melhor em vez de segurar uma reclamação nas MSME. Tudo isso acontecerá à medida que os três Sistemas de desconhecimento de contas a receber (TReDS) que o RBI licenciou, comece mais tarde neste exercício, & # 8221; ele disse.
O chefe da RBI também disse que a chave é reduzir os custos de transação automatizando quase todos os aspectos da transação, de modo que mesmo as mais pequenas mídias possam se beneficiar.
Falando sobre o desenvolvimento recente dos sistemas de pagamento no setor bancário, o governador disse que o RBI gostaria que os mecanismos de pagamento fossem baratos e escaláveis, de modo que eles se adequassem à economia da Índia, onde os tamanhos dos bilhetes são pequenos mas volumes de transações enormes # 8221 ;.
Um elemento desejável adicional seria para os diferentes sistemas de pagamento serem interoperáveis ​​- ou pelo menos poder conversar entre si, & # 8221; ele acrescentou ainda que o país precisa de sistemas que ofereçam segurança, mesmo para o usuário não sofisticado, e não colocam uma enorme carga de cuidados neles.
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Explicação do sistema de desconto de contas a clientes
Para tornar mais fácil e rápido para as micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) obterem as suas dívidas, o RBI lançou as diretrizes finais para a criação de um Sistema de desconto de contas a receber (TReDS).
TRÉDIOS será como uma troca em que um MPM que tenha alguns recebíveis pendentes de uma grande empresa poderá negociar a conta. Então, se um MSME tiver que perceber ₹ 100 de uma empresa, ele pode trocar a conta com uma das entidades participantes na troca, por exemplo, ₹ 95. O comprador da conta recuperará então o ₹ 100 da empresa envolvida, empobrecendo o lucro de ₹ 5.
As MIPYME se beneficiarão porque o seu ciclo de crédito é encurtado e obterá um preço melhor na conta devido à concorrência.
Os vendedores de MSME, compradores corporativos e financiadores - tanto bancos como não bancários (fatores NBFC) - serão participantes diretos no TReDS, informou o RBI.
O banco central, ao convidar aplicações das entidades interessadas, disse que receberá pedidos até 13 de fevereiro de 2018.

M1 Para Financiadores.
M1 Para Financiadores.
Financiadores - Bancos e outras empresas de financiamento de contas a receber são o terceiro pilar da TReDS Exchange. Os financiadores têm a tarefa de licitar nas faturas que foram enviadas pelos fornecedores e aprovadas pelo comprador. O lance dos financiadores nas Unidades de Factoring, oferecendo aos fornecedores uma escolha para selecionar o lance mais favorável para receber fundos.
Com o M1 Exchange atuando como fornecedor de serviços de recebíveis comerciais, os Financiers obtêm a oportunidade de obter ativos de qualidade no Espaço MSME em uma ampla geografia em tempo, custo e esforço mínimos. A M1 automatiza todo o processo de empréstimo, reduzindo assim o tempo de entrega e aumentando a experiência do cliente. Os financiadores também podem bancar a plataforma TRADE deste Mynd, uma vez que permite que eles participem de um cenário de mercado em constante evolução cada vez mais impulsionado por novas iniciativas e soluções de Tecnologia Financeira.
Benefícios para os financiadores.
Alcance os alvos PSL de forma mais eficiente em menos tempo.
Com o início de TReDS, as instituições financeiras têm a oportunidade de construir um portfólio de ativos de PSL de qualidade no espaço de MSME. Anteriormente, a maioria dos bancos costumava atingir os objetivos do PSL no final do quarto trimestre. Esta tendência tem agora um impulso muito necessário, pois os bancos, especialmente os pequenos bancos financeiros, acham que a TReDS é uma oportunidade de negócio chave na sua tentativa de alcançar mais clientes.
Redução do custo operacional.
Uma vez que a M1 é um sistema centralizado que convida uma base de clientes melhorada, bancos e NBFCs os beneficia imensamente sob a forma de redução de custos. Além disso, a plataforma é um serviço de troca on-line para recebíveis, isso garante menos papelada e, portanto, uma taxa mais rápida de completar os processos oficiais necessários. Além disso, os financistas também têm acesso a uma base de clientes readymade para se conectar com mais leads bancáveis.
Decisões informadas para maior rentabilidade.
A M1 fornece aos financistas uma facilidade para fazer uma melhor tomada de decisões através da disponibilidade de informações importantes. Os três principais participantes - Provedores, Compradores e Financiadores no processo TReDS garantem uma coleta e análise eficazes de dados que possibilitam a cada jogador - incluindo os financiadores tomar decisões sobre os principais aspectos comerciais de forma mais produtiva.
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O Sistema de desconto de recebíveis de comércio da Munda ® é uma troca on-line que está sendo criada sob a aprovação do Reserve Bank of India (RBI) para facilitar o desconto de faturas e letras de câmbio em uma base PAN India.
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